El seguro de caución y el aval bancario son dos herramientas clave para garantizar obligaciones financieras en las empresas, pero presentan importantes diferencias. Elegir la opción correcta puede ser decisivo para optimizar los recursos financieros de las compañías.
En este artículo, exploramos las ventajas del seguro de caución frente al aval bancario, ayudando a las empresas a tomar una decisión informada.
¿Qué es el aval bancario?
El aval bancario es una garantía que una entidad financiera otorga a una empresa para asegurar el cumplimiento de una obligación. En esencia, si la empresa no cumple con su compromiso, el banco responderá ante la tercera parte beneficiaria.
Este se suele utilizar en situaciones como licitaciones públicas, contratos con grandes proveedores, o acuerdos en los que se necesita demostrar solvencia y respaldo financiero.
A diferencia del seguro de caución —cuyo concepto ya abordamos en artículos anteriores— el aval bancario compromete directamente los recursos crediticios de la empresa, lo que puede influir en su capacidad de financiación para otras operaciones.
Las 5 principales ventajas del seguro de caución frente al aval bancario
Mejora la liquidez de la empresa
A diferencia del aval bancario, el seguro de caución no impacta la línea de crédito de la empresa, lo que permite que la organización disponga de más recursos para sus operaciones diarias o inversiones estratégicas. Esta ventaja es crucial para las empresas que necesitan flexibilidad financiera sin sacrificar su capacidad de obtener nuevas líneas de crédito, como veremos más abajo.
Reducción de costes financieros
En general, el seguro de caución es una alternativa más económica al aval bancario. Las comisiones y gastos asociados suelen ser considerablemente menores, lo que implica un ahorro significativo en comparación con los costes asociados a los avales bancarios, como la inmovilización de fondos y las comisiones de mantenimiento.
Flexibilidad en las operaciones financieras
El seguro de caución ofrece a las empresas una mayor flexibilidad en la gestión de sus finanzas, ya que no limita su acceso al crédito bancario. Esto permite a las empresas ser más ágiles en la toma de decisiones financieras, sin la preocupación de comprometer sus recursos o capacidad de financiación futura.
Menor carga administrativa
El proceso de solicitud y obtención del seguro de caución es más rápido y sencillo que el del aval bancario. Gracias a la digitalización de muchos procesos y la menor cantidad de trámites involucrados, las empresas pueden obtener un seguro de caución de manera más eficiente, lo que reduce la carga administrativa y permite una gestión más dinámica de las operaciones.
Mayor aceptación en distintos sectores
El seguro de caución está ganando popularidad en una amplia variedad de sectores, tanto en el ámbito privado como en el público. Esta garantía ha sido reconocida por su eficiencia y seguridad, lo que ha permitido su expansión en sectores como la construcción, el transporte, y las licitaciones públicas, donde cada vez es más habitual su uso.
¿Qué opción elegir para cada empresa?
Elegir entre el seguro de caución o el aval bancario dependerá de las necesidades específicas de cada empresa. Si su objetivo es preservar la liquidez, reducir costes y contar con mayor flexibilidad financiera, el seguro de caución es la opción más beneficiosa. Por su parte, el aval bancario puede ser una opción adecuada en situaciones en las que se requiera una garantía respaldada directamente por una entidad financiera.
Es, pues, fundamental evaluar aspectos como los plazos de garantía, los costes asociados y el impacto en las finanzas a largo plazo. Al tomar una decisión informada a través de un corredor de seguros especializado como la red de brokers de Get Involved, la empresa podrá optimizar sus recursos y asegurar el cumplimiento de sus compromisos sin sacrificar su capacidad de crecimiento.
Así, pues, si eres corredor de seguros y necesitas asesoramiento personalizado sobre cuál es la mejor opción para cubrir y garantizar los proyectos de tus clientes, no dudes en contactar con el equipo de Get Involved.
